科技金融為特色小鎮的發展提供了新的方向。這篇文章首先分析了我國科技金融發展的機遇與挑戰，對比分析了中關村科技+金融發展模式和美國硅谷科技+金融發展模式，探討了區塊鏈+金融特色小鎮、云計算+金融特色小鎮、人工智能+金融特色小鎮的發展新模式。

　　關鍵詞：科技金融,特色小鎮,互聯網

　　一、前言

　　近年來特色小鎮在各大城市如火如荼地建設，它具有聚合相似、相關產業，使其產生更強大力量的特征，吸引了無數企業的投資建設。建造并運營好一個優質的特色小鎮，對投資者帶來的收益是巨大的，而更重要的是，優質的特色小鎮還是推動我國全面步入小康社會的重要力量。

　　在國務院頒布的《國家中長期科學和技術發展規劃綱要》中，明確指出要運用科技促進國民經濟又好又快發展，用科學技術提升企業活力，并提出要起草制定有利于創新型科技金融項目發展的政策，對相關產業給予支持。

　　2018年1月31日，中國銀行、中國雄安建設投資集團有限公司和英國金絲雀碼頭集團共同簽署了《關于雄安新區金融科技城項目戰略合作協議》，打造金融科技新城成為雄安新區的重要項目，如何促進金融科技發展成了全國熱點議題。

　　目前中國的金融科技在移動支付、網絡信貸以及互聯網智能金融服務等方面的發展形勢向好，金融與科技的疊加必將會是未來金融業的主流發展方向。以科技驅動金融創新、以科技加金融共同促進實體經濟的發展，金融科技特色小鎮將以此為建設目標，聚集散落的金融科技力量，整合高新技術產業和傳統金融業衍生出高端產業，在特色小鎮里形成具有廣闊發展空間的產業集群。

　　二、我國科技金融發展現狀

　　隨著中國互聯網技術與數據的覺醒，我國金融行業的格局已經發生翻天覆地的變化，運用大數據、區塊鏈、云計算等一系列互聯網技術，將金融業傳統的支付結算、財富管理、借貸融資等通通改觀。我國金融科技的領跑者當數“新四大發明”之一的移動支付，2013年到2017年支付規模翻了21倍，其規模已領跑全球。

　　在網絡信貸方面，其由P2P發家，2015年互聯網巨頭逐漸參與進來讓整個網絡信貸市場進一步蛻變，到2017年年底，在交易所市場發行的螞蟻花唄ABS存量達1961億元、借唄1346億元，占到了中國消費類資產證券化市場的90%以上。金融科技的另一大產品互聯網金融理財服務也在蓬勃發展，截止到2016年6月，我國購買互聯網理財產品的網民規模達到1.01億人，較2015年年底增加用戶113萬人。

　　互聯網技術的迅速發展改變了我國傳統金融機構的格局，促進了我國科技金融快速發展。我國科技金融在發展中也暴露了一些問題和不足。首先，我國科技金融發展的政策環境尚不成熟，產業扶持政策尚處于初級階段，大部分科技金融企業并沒有享受到政策的優惠。其次，一些先進科技的應用與金融監管的要求相悖，國家對其發展持謹慎態度。另外，科技金融服務體系和相關配套產業還不完善，各行業之間沒有統一的信息共享、資源互通機制。最后，我國大大小小的互聯網金融企業魚龍混雜，部分中小企業目光短淺，只注重眼前利益而忽略了加強科技研發對企業發展的長期影響。

　　三、國內外地區科技+金融發展模式經驗借鑒

　　(一)中關村科技+金融發展模式經驗借鑒

　　在國內，中關村作為我國最早的國家級高科技園區，科技金融的發展已經初具規模，中關村創業大街2016年入駐的機構數量達50家，孵化創業項目超過1000個，有500個左右團隊總共獲得34億元左右融資。中關村在建立之初就有了清晰準確的定位與發展計劃，長期發展下來具有了利于創新科技發展的文化要素，并具有極為開放的金融市場，與納斯達克等交易所簽有合作協議，其所運用政府政策支持構建信用擔保體制，市場指導運作專門的擔保機構，為創業公司提供金融服務。

　　中關村的成功因素可以歸為以下幾點：

　　1.有完整的政策體系。

　　目前，中關村科技園區自成立以來就受到國家和地方政府的政策傾斜，至2017年年初已有近百項政策優惠，涵蓋了企業發展不同階段的方方面面。在實實在在的政策支持下，中關村科技園集中了大量豐富優質的資源。

　　2.科技實力雄厚。

　　中關村在成立之初就吸收了最頂尖的科技資源，高新技術企業在此落戶，國內一流院校在此設立研究院。經過了20年的發展，中關村科技園已成為我國高科技產業聚集、創新能力最為強大、創新成果持續涌現的科技園區。

　　3.抓住互聯網發展的新機遇巧妙轉型。

　　在互聯網迅速發展的浪潮下，一批新興產業迅猛發展，新的創新創業模式呈現出開放性、網絡化的特點，中關村的原有產業格局被改變，在“互聯網+”背景下中關村的產業資源重新整合，打開了更廣闊的發展空間。

　　(二)美國硅谷科技+金融發展模式經驗借鑒

　　在世界范圍內，迄今為止最成功的科技與金融疊加的案例就是美國硅谷地區的打造，硅谷地區是以市場為導向，企業自主管理，不受政府直接干預的發展模式，美國硅谷的金融與科技的完美結合使美國在各個領域遙遙領先于其他國家，從美國硅谷地區的發展經驗來看，其成功主要因素可以歸為以下三點：

　　1.文化底蘊深厚。

　　硅谷具有著特殊的創新文化氣氛，這種氣氛滲透在了硅谷的方方面面，使之擁有了有利于創新的社會文化環境，保持著硅谷的持續發展。迄今為止硅谷依舊保持著蓬勃的發展勢頭，2015年擁有了19000項專利，每年凈增200項左右的新企業，保證著硅谷的創新活力，引領著硅谷的上升態勢。

　　2.擁有著源源不斷的科技人才。

　　斯坦福大學等世界一流院校可謂是硅谷地區的供血源頭，這些大學不僅為硅谷提供著高質量的人才，還由于其地理位置的優勢，科研成果轉變效率極高。一流大學的存在使硅谷的學術氣氛濃烈，新的科研成果促進著硅谷經濟的穩步發展。

　　3.風險投資的發展。

　　硅谷地區的面積和人口雖然只占了加州的1.22%和10%，卻產生了73.6%的風險投資，這成為企業的主要資金來源。現在硅谷的風險投資有著健全的法律制度、專業運作的金融服務機構，還有著政府、企業、機構與相關專家的專門信息交流的渠道。風險投資的快速成形與蓬勃發展得益于政府的間接引導，1970年政府制訂了風險投資發展計劃，頒布了優惠政策，使之成為了硅谷創業者的主要資金來源。

　　四、科技金融特色小鎮發展模式探尋

　　區塊鏈+金融特色小鎮，打造共享經濟的去中心化特色小鎮。2015年由數字貨幣在全球掀起了一股區塊鏈技術的熱潮，首先應用于小鎮的建設過程中。小鎮融資可以通過區塊鏈的分布式記賬系統，記錄小鎮建設的每一步，將信息公開披露，并對小鎮項目進行估值預測，在互聯網平臺上獲得融資。建設過程中所運用的資金流、物流、信息流等，將可以建設平臺利用區塊鏈的共享交易和可靠的數據庫推動小鎮建設，降低交易風險。

　　其次在小鎮運營過程中，運用區塊鏈去中心化的特征，完成小鎮內各種交易與互動，降低運營成本，提高效率。基于區塊鏈的去中心化、公開透明信息、集體維護保障安全、可靠數據庫的特征在園區內建立共享經濟，將所有付費的娛樂、服務、醫療、教育押金化，交押金即可享受相關服務，再按照規定的日期退還，而經營者運用押金進行投資獲取利益。在小鎮中，經營者也是消費者，區塊鏈的共享經濟將會改觀金融小鎮的風貌。云計算+金融特色小鎮，打造新型數據網絡的風險投資模式。

　　云計算是基于互聯網的相關服務的增加、使用和交付模式，通常涉及通過互聯網來提供動態易擴展且經常是虛擬化的資源，而風險投資模式將直接關乎小鎮能否有新型創業公司不斷出現，為小鎮源源不斷地注入活水。在打造小鎮自有的風險投資模式過程中，通過云計算把大量創業公司的虛擬化數據管理起來，按照投資者的需求迅速對數據進行分析篩選，利用數據對創業公司準確評估，讓投資者進行高效安全投資，同時對投資方進行信息管理，創業公司即可迅速在平臺上找到心儀的投資方進行洽談，最終形成“投資方+云計算數據信息+創業者”的模式，再加上一定的政策傾斜，將會有一個良好的風險投資模式。風險投資模式的成熟建立對于維持小鎮的創新文化有著重要作用。

　　人工智能+金融特色小鎮，經濟自主化的新路徑。人工智能發展迅速，已經滲透到了金融產業鏈的各個環節，把人工智能應用金融領域已經成為大趨勢。特色小鎮中金融業作為主導產業，離不開配套產業的支持。在特色小鎮中引入人工智能項目作為輔助產業，與當地金融機構合作，有針對性地進行開發，可以極大地縮短技術成果產業化的時間。與傳統的金融服務提供者相比，依托于人工智能技術的智慧金融通過深度學習和思考，突破人類的思維定式，能更精準地應對瞬息萬變的金融市場，滿足多樣化的金融服務需求。

　　例如，在小鎮里建設智慧金融網點，客戶使用自助設備挑選金融產品，辦理金融業務，減少等待時間;應用智能身份識別系統認證客戶身份可以縮短業務流程;安裝智能導購，客戶站在金融產品前，智能導購會自動與客戶交流，對產品進行詳細介紹。在金融特色小鎮里有了人工智能技術的加持，真正讓老百姓體會到科技金融帶來的便利，讓更多的人享受到技術革新帶來的紅利。

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