這篇保險(xiǎn)論文發(fā)表了社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭金融的影響，社會(huì)保險(xiǎn)包括5個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，功能是為失去勞動(dòng)崗位的人提供一個(gè)保障作用，論文首先介紹了社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和發(fā)展，探討了社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭金融的影響，是每個(gè)家庭都能夠承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。

　　摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的生活水平不斷提升，人們的收入也不斷提高，每個(gè)家庭需要管理的資金也越來越多，并且現(xiàn)在理財(cái)方法多種多樣，各具特色。另一方面，在改革開放之后，我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)也走進(jìn)人們的生活，作為一種強(qiáng)制險(xiǎn)，它按照一定的比例在人們的工資中扣除，來為人們提供最基本的保障。我國(guó)相關(guān)法律不斷完善社會(huì)保障制度，為求社會(huì)保險(xiǎn)為保障人們的基本生活水平。那它對(duì)家庭金融又帶來了什么影響?接下來筆者以自己的研究，向大家做出幾點(diǎn)探討。

　　關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)論文,社會(huì)保險(xiǎn),家庭金融,保障

　　一、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)及發(fā)展

　　社會(huì)保險(xiǎn)主要包括養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)、醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等幾種保險(xiǎn)項(xiàng)目，它主要為是因喪失勞動(dòng)能力或者暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或者因健康原因造成損失的人提供收入保障的一種社會(huì)制度和經(jīng)濟(jì)制度。此制度是政府舉辦，并且強(qiáng)制員工將其收入的一部分作為社會(huì)保險(xiǎn)稅(費(fèi))形成社會(huì)保險(xiǎn)基金。當(dāng)在滿足一定條件下，被保險(xiǎn)人可從基金獲得固定的收入或損失的補(bǔ)償，它是一種為保證物質(zhì)及勞動(dòng)力的再生產(chǎn)和社會(huì)的穩(wěn)定的再分配制度。社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)：社會(huì)保險(xiǎn)的主體是特定的。社會(huì)保險(xiǎn)的標(biāo)是指定的人員，指定的人繳費(fèi)，指定的人獲得保障，并且其保險(xiǎn)對(duì)象只限于員工。社會(huì)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)不由員工自己決定是否上繳，依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)上繳為社會(huì)保險(xiǎn)金。社會(huì)保險(xiǎn)的目的是維持勞動(dòng)力的再生產(chǎn)。保險(xiǎn)基金來源于用人單位和勞動(dòng)者的繳費(fèi)及財(cái)政的支持。社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展：1952年,我國(guó)發(fā)布了《勞動(dòng)保護(hù)條例》，其保障目標(biāo)是企業(yè)職工，保險(xiǎn)項(xiàng)目包括醫(yī)療、疾病、失業(yè)、退休、死亡等，標(biāo)志著我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)體系的開始。自50年代到1966年，社會(huì)保障制度分為基金，管理和監(jiān)督三部分，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快并且人口老齡化較輕的情況下，各司其職，運(yùn)行良好。1966年后，社會(huì)保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)變成企業(yè)保險(xiǎn)制度。在1984年后，我國(guó)的社會(huì)保障制度開始不斷改革。經(jīng)過20年的努力，我國(guó)建立起了以城鎮(zhèn)職工為保障對(duì)象的社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶制度相結(jié)合的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)制度體系。

　　二、社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭金融的影響

　　1.社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭儲(chǔ)蓄的保險(xiǎn)

　　社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭儲(chǔ)蓄的影響是通過影響儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)來影響儲(chǔ)蓄行為。一般來講，人們繳納社會(huì)保險(xiǎn)(養(yǎng)老金的繳納與退休金的支取)，一定程度上取代了家庭的儲(chǔ)蓄行為，使儲(chǔ)蓄量減少。但另一方面，社會(huì)保險(xiǎn)會(huì)提高人們退休后的生活保障，在某種程度上來講，，會(huì)鼓勵(lì)人們退休，然而這樣則會(huì)與上面的說法恰恰相反，這樣的話，人會(huì)增加儲(chǔ)蓄，保證日后的生活質(zhì)量。關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)到底是否影響到家庭儲(chǔ)蓄，目前人們眾說紛紜，認(rèn)為不影響的一方有兩種觀點(diǎn)，一種是人們并非是完全理性的，會(huì)仍舊按照收入的一定比例繼續(xù)儲(chǔ)蓄，從不會(huì)影響儲(chǔ)蓄;還有一種情況是人們并沒有在儲(chǔ)蓄方面為退休后進(jìn)行規(guī)劃，所以也不存在影響家庭儲(chǔ)蓄的現(xiàn)象。另外一方則認(rèn)為，通過社會(huì)保險(xiǎn)的保障作用，會(huì)增加家庭面對(duì)的不確定事件的抵抗能力，從而減少了預(yù)防性儲(chǔ)蓄。通過對(duì)我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭儲(chǔ)蓄的影響研究表明，我認(rèn)為社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭儲(chǔ)蓄存在“擠出效應(yīng)”，也就是說，社會(huì)保險(xiǎn)在一定程度上替代了家庭儲(chǔ)蓄的比例。另外，考慮到退休后退休金對(duì)生活的保障，人們也會(huì)減少儲(chǔ)蓄的數(shù)目。

　　2.社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響

　　同社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭儲(chǔ)蓄的影響類似，社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)情況的影響也符合相反的情況。社會(huì)保險(xiǎn)在一定程度上增加了家庭非醫(yī)療消費(fèi)的比例。家庭收入主要有消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資等去向，在這其中消費(fèi)是一個(gè)家庭必須做出的開支。通過研究調(diào)查表明，參加社會(huì)保險(xiǎn)的家庭同相等水平的未參社會(huì)保險(xiǎn)的家庭的非醫(yī)療消費(fèi)的消費(fèi)情況有明顯的差別，參保的家庭消費(fèi)情況高于未參保的家庭。但是，在醫(yī)療消費(fèi)方面，卻沒有明顯的差別。因?yàn)槿藗兊纳鐣?huì)保險(xiǎn)會(huì)保障人們的生活，減輕面對(duì)不確定事件的處理難度，所以會(huì)拿出更多的錢用來消費(fèi)。我們還可以根據(jù)上文的社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭投資的影響來解釋，因?yàn)橄�費(fèi)——儲(chǔ)蓄的關(guān)系。當(dāng)收入一定時(shí)，人們減少儲(chǔ)蓄，則會(huì)增加消費(fèi)的數(shù)額。

　　3.社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭投資組合的影響

　　家庭投資主要有風(fēng)險(xiǎn)投資和無風(fēng)險(xiǎn)投資，投資者如何決策取決于投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力。因?yàn)榧彝ネ顿Y的結(jié)果對(duì)一個(gè)家庭來講事關(guān)重大，因?yàn)楫?dāng)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)無承擔(dān)能力的時(shí)候，人們是無法面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失，會(huì)使得整個(gè)家庭陷入困境。所以一般情況下，人們都是選擇偏于風(fēng)險(xiǎn)低，收益低的投資組合。但是，人們往往又不甘于低收益的投資，又不敢冒險(xiǎn)，經(jīng)常陷入兩難的境界。在投資決策中涉及投資背景，也就是說，人們投資的過程中不僅僅受到投資組合的風(fēng)險(xiǎn)影響，還有一些背景因素會(huì)影響到對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力。人的工作收入保障，員工的健康風(fēng)險(xiǎn)等。如果這個(gè)人投資失敗，就需要承擔(dān)一定的損失，那么他的健康風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)影響他的勞動(dòng)收入，這就是背景風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)家庭的投資組合主要是通過社會(huì)保險(xiǎn)作為緩沖或補(bǔ)償而減小背景風(fēng)險(xiǎn)，從而影響家庭投資組合決策，使家庭的投資組合能夠承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。

　　小結(jié)

　　社會(huì)保險(xiǎn)作為一種保障人們生活的社會(huì)制度，對(duì)家庭的穩(wěn)定起著重要作用;社會(huì)保險(xiǎn)同時(shí)也作為一種經(jīng)濟(jì)制度，對(duì)家庭的金融也存在一定的影響。社會(huì)保險(xiǎn)通過“替代效應(yīng)”，減少家庭儲(chǔ)蓄的數(shù)目;一般情況下，收入一定時(shí)，消費(fèi)與儲(chǔ)蓄成反比，故因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)的存在會(huì)增加家庭消費(fèi)。對(duì)于家庭投資組合來講，社會(huì)保險(xiǎn)會(huì)減小風(fēng)險(xiǎn)背景，使家庭的投資組合能夠承擔(dān)更多的組合。我國(guó)推行社會(huì)保險(xiǎn)制度，目的是讓人民的生活得到更多的基礎(chǔ)保障，也為了讓人民過上更好的生活。通過社會(huì)保險(xiǎn)，可以說減輕了家庭金融的壓力，讓家庭的金融得到更多的保障。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]趙俊紅.社保應(yīng)普惠于民[J].城市建設(shè),2010.[2]邱林.職業(yè)選擇中收入與閑暇的實(shí)證關(guān)系研究.東南大學(xué),2013.

　　[3]吳彥琴.社會(huì)保險(xiǎn)在社會(huì)和人們生活中的地位[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào),2010(12)

　　[4]牛遠(yuǎn).當(dāng)前國(guó)內(nèi)社會(huì)保險(xiǎn)制度淺析[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2013(11)

　　作者：李英杰 單位：廣州華夏職業(yè)學(xué)院

　　推薦期刊：《天津社會(huì)保險(xiǎn)》(雙月刊)創(chuàng)刊于2006年，是由天津市社會(huì)保障基金管理中心主辦的保險(xiǎn)類期刊。自創(chuàng)刊以來，《天津社會(huì)保險(xiǎn)》得到了廣大讀者的大力支持，發(fā)行覆蓋面涉及全市五萬多家參保用人單位，影響面和發(fā)行量日益擴(kuò)大。